Оптимистичные хроники балансирующей ипотеки

Агентство ипотечного жилищного кредитования приводит данные, что объем ипотечных кредитов в первом полугодии упал на 40% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Но поводов для паники пока нет.

5078ae88aa5fca8d390a396d487a0034.jpg

Эту информацию опубликовала «Независимая газета». Хотя динамика строек еще находится на инерционном росте. По данным Минстроя, за первое полугодие 2015 года введено 34,3 млн кв. м жилья, что на 15% больше, чем за аналогичный период прошлого года.

Итак, за шесть месяцев текущего года российские банки выдали 280,5 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму 460,7 млрд руб. – это 40% меньше, чем в тот же период прошлого года

Средняя сумма одного кредита также снизилась – по итогам прошлого года она составила 1,73 млн руб., а в первом полугодии нынешнего года – 1,64 млн руб.

Между прочим, ситуация с падением ипотеки на первичном и вторичном рынке сильно различается. На вторичном рынке средняя ставка составляет около 15%, и падение выдачи кредитов там гораздо больше, чем на 40%. А вот на первичном рынке, где средняя ставка благодаря программе субсидирования составляет примерно 10,5%, снижение выдачи произошло максимум на 20%..

Объем ипотечных ссуд, платежи по которым просрочены на 90 и более дней, достиг 98,1 млрд руб. – максимального значения за весь период наблюдений с января 2009 года. За полгода он увеличился на 31%. В АИЖК это объясняют ростом просроченных платежей по валютным ипотечным кредитам.

В то же время в агентстве говорят, что падение ипотечного рынка идет уже не так быстро, как в начале года. В июне объем выданных ипотечных жилищных кредитов упал на 36% к уровню июня 2014 года, в то время как в марте и апреле снижение составляло по 50%, в мае – 45%.

В прошлом году, еще до того как ключевая ставка выросла до 17%, доля ипотечных сделок составляла 30–40% и даже 60% в зависимости от объекта, – отмечают эксперты-риелторы.

По данным АИЖК, ставка по выданным в июне ипотечным жилищным кредитам продолжила снижаться и достигла 13,3%. В агентстве отмечают, что постепенное снижение ключевой ставки Центробанка способствует снижению стоимости фондирования для участников ипотечного рынка.

Поддержку рынку оказывает и госпрограмма субсидирования льготной ипотеки, которая обеспечивает заемщикам ставку не более 12% годовых. По этой программе на 25 июля выдано более 68 тыс. льготных кредитов на сумму 120 млрд руб. Программа субсидирования ипотеки была запущена правительством в том числе и потому, что в предыдущие годы было начато много строек, и если бы они были остановлены, это стало бы ударом не только по строительной отрасли, но и по многим другим. Кроме того, вероятно, обострилась бы и проблема обманутых дольщиков.

Что касается объемов жилищного строительства, в Минстрое ожидают, что в 2016 году они снизятся по сравнению с 2014 годом примерно на 13 млн кв. м. Прошлый год по вводу жилья в России был рекордным: в эксплуатацию ввели 83 млн кв. м. В 2016 году ожидается ввод не менее 70 млн кв. м.

По мнению экспертов, пик ввода жилья придется на 2015 год, так как в предыдущие годы отрасль уже набрала высокие производственные мощности. А в дальнейшем начнется постепенный спад, так как инвестирующие в жилищное строительство компании будут менее охотно запускать новые объекты, так как ожидается, что былого спроса уже не будет, а программа поддержки ипотеки не бесконечна.

Между тем, практически половина банков, аккредитованных для работы в рамках господдержки, может вылететь из ипотечного пула. На фоне ипотечного падения банки не смогли выдержать заданную властями планку по выдаче жилищных кредитов на протяжении двух месяцев подряд. Для каждой организации нижний лимит определен индивидуально, но он не может быть меньше 300 млн рублей. На этом основании Министерство финансов уже вправе отстранить 21 из 38 банков от участия в программе. Эти данные приводит газета «Известия».

Среди них Райффайзенбанк (37 млн рублей выдано в мае, 176 млн рублей — в июне) и Промсвязьбанк (187 млн рублей и 223 млн рублей), банк «Ак Барс», Московский кредитный банк, «Российский капитал». Кроме того, условие программы в мае и июне не выполнило даже Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (56 млн рублей выдано в мае, 154 млн рублей — в июне).

Наибольший объем ипотечных кредитов с господдержкой с марта по июнь выдали Сбербанк (58,3 млрд рублей), ВТБ24 (16,6 млрд рублей), банк «Санкт-Петербург» (2,4 млрд рублей). Выполнили минимум госпрограммы также «Россельхозбанк», «Связь-банк», «Глобэксбанк», «Открытие», «Абсолют Банк», «Газпромбанк».

Комментарии